Ekonomiskt oberoende med FIRE

Det populära begreppet FIRE står för Financial Independence Retire Early, och syftar på att kunna gå i tidig pension – helt enkelt att bli ekonomiskt oberoende.

Ekonomiskt oberoende syftar i det här fallet på när de passiva inkomsterna (utdelningar/räntor) som dina investeringar genererar (t.ex. genom utdelningsinvestering) räcker för att täcka alla dina utgifter för resten av livet (eller fram till att du får de traditionella pensionsutbetalningarna).

De senaste åren har FIRE-rörelsen spridit sig allt mer. Det började främst i USA, men det är numera även många i Sverige som engagerar sig och har tidig pension/ekonomiskt oberoende som mål. De flesta som försöker bli ekonomiskt oberoende vill kunna sluta arbeta vid 45-55 års ålder, medan vissa andra t.o.m. vill kunna gå i pension tidigare än så.

Vill man uppnå ekonomiskt oberoende med FIRE krävs det att du har ett väldigt högt sparande under en mycket kort tidsperiod. Detta är ju raka motsatsen till det traditionella pensionssparandet (lågt sparande under lång tid).

Varför vill man bli ekonomiskt oberoende?

En konstig fråga kanske, men vi tycker ändå att det kan vara bra att ta upp det.

Väldigt många av de som arbetar för att bli ekonomiskt oberoende med FIRE vill ha möjlighet att styra över sin tid. De vill inte vara tvungna att arbeta på ett jobb inte de inte trivs med. De är kort sagt ute efter den enorma friheten det innebär.

Alla som blir ekonomiskt oberoende slutar inte arbeta direkt, utan en del fortsätter faktiskt att jobba vidare på sitt vanliga jobb – men med insikten att de i princip när som helst kan säga upp sig om de inte längre trivs. De kan även gå ner till deltid om de önskar, utan att de har någon påverkan på deras privatekonomi.

Majoriteten av de som slutar arbeta helt eller går ner till deltid ser dock till att skaffa sig någon annan form av sysselsättning som de gillar. Det kan t.ex. vara det de gjorde innan, men i en mindre omfattning. Men det kan också vara helt andra saker som de känner att de vill lägga sin tid på.

Så, för många som vill bli ekonomiskt oberoende med FIRE handlar det inte om att lata sig och rulla tummarna hela dagen. Och inte heller att leva ett lyxliv i överflöd. Majoriteten av dem vill ha valmöjligheter, kunna styra över sin egen tid, och förverkliga sig själva och de drömmar man har.

Vilka fördelar har FIRE?

Det finns flera fördelar med FIRE, och några av dessa är:

  • Du kan styra över din tid och göra vad du vill (stor frihet)
  • Du bygger upp ett stort sparkapital
  • Det ökar din förståelse för ekonomi i allmänhet
  • Möjlighet att påverka hur bra du kan leva som äldre

Vilka nackdelar har FIRE?

Det finns såklart även ett par nackdelar med FIRE, och några av dessa är:

  • Det kan bli en obalans i livet (sparar för mycket)
  • Man riskerar att bli snål (gör allt för att spara)
  • Det kan vara resan dit som är roligast
  • Livet kan bli tråkigt om man inte har några hobbies när man uppnått FIRE

Hur uppnår man FIRE och ekonomiskt oberoende?

Den mest populära metoden för att uppnå FIRE och bli ekonomiskt oberoende är att spara ihop 25 gånger de pengar du behöver varje år (om du vill kunna ta ut 4% årligen).

Riktmärket på 4% årligen är det man bör satsa på. Det har nämligen visat sig när man tittat historiskt att just 4% är en bra och långsiktig hållbar nivå för att vara säker på att pengarna aldrig tar slut.

Så, kan du leva på 4% av ditt kapital årligen kan du klassa dig själv som ekonomiskt oberoende.

Vill du bli ekonomiskt oberoende snabbt krävs det att du sparar mycket varje månad (har en hög sparkvot). Tiden det tar för att uppnå FIRE beror alltså på hur mycket du väljer att spara, och såklart även hur snabbt ditt kapital växer tack vare avkastning.

Du behöver investera i aktier för att kunna få en tillräckligt hög avkastning så att du kan plocka ut 4% av kapitalet varje år. Och aktier innebär ju som bekant hög risk. Därför är det viktigt att du har en bred aktieportfölj där du sprider riskerna ordentligt.

Dina aktieinvesteringar kommer då (förhoppningvis) över tid att generera en avkastning som är högre än 4%, vilket gör att du kan plocka ut 4% per år utan att pengarna någonsin tar slut (eftersom det ju genereras nya på det återstående kapitalet).

Räkna ut hur mycket du behöver spara

Det är faktiskt väldigt enkelt att räkna ut hur mycket du behöver spara ihop.

Du tar dina nuvarande utgifter per år (eller den kostnadsnivån som du önskar ha) och multiplicerar det med 25.

Exempel

Utgifter per år: 240 000 kr (20 000 kr per månad)

Beräkning: 240 000 x 25 = 6 000 000

Har du utgifter på 240 000 kr per år (20 000 kr per månad) så krävs det alltså att du har 6 miljoner kronor för att bli ekonomiskt oberoende.

Räknar man på ett uttag om 4% per år så innebär varje 100 kr i månadskostnad 30 000 kr i kapitalbehov (100 x 12 x 25 = 30 000 kr).

FIRE


Prenumerera på nyhetsbrevet

Nyhetsbrevet är helt gratis och skickas ut ca 1-2 gånger per månad.

Du får även e-boken Aktiewiki Toolkit när du prenumererar.